下載住商APP 房地產抵押貸款能貸多少？6步驟看流程、利率及試算方法！
房地產抵押貸款是什麼？
房地產抵押貸款，是指以自己的房屋作為擔保，向銀行或其他金融機構借款。若借款人無法按時還款，金融機構有權將房屋拍賣，並以償還貸款。
房地產抵押貸款的3個種類
那若說到房地產抵押貸款，基本上可以分為常見的3個種類，以下就也為你盤點房地產抵押貸款各種類：
| 項目 | 房屋抵押貸款 | 房屋增貸 | 二胎房貸 |
|---|---|---|---|
| 內容 | 將房子抵押給金融機構，取得一筆資金。 | 針對已設定房貸的房屋，在未清償部分房貸的情況下，向原貸款銀行申請額外貸款。 | 在房屋已設定抵押的情況下，向其他金融機構申請第二順位抵押貸款 |
| 特點 | ➤利率較低。 ➤還款年限較長 ➤對借款人信用評分、收入證明等要求較高。 | ➤利率通常與原房貸利率相近。 ➤增貸流程簡便，審核較快。 | ➤利率較高。 ➤因二胎房貸屬於「第二順位」，若違約風險增加，銀行通常會提高利率。 |
申請房地產抵押貸款的流程、利率及額度
申請流程
1. 準備證明文件：備妥房屋權狀、個人收入證明、信用評分報告等文件。
2. 提出申請：填寫申請書後向金融機構提出貸款申請。
3. 審核評估：金融機構依據申請人之薪資收入、房產價值等條件綜合評估申貸。
4. 簽約對保：資料審核後，待雙方完成同意貸款利率及金額等條件，即可簽訂貸款契約。
5. 房屋抵押設定：簽訂抵押權設定契約書後，借款人攜帶書面資料至地政事務所申請登記，設定完成後即會收到他項權利書，表示完成登記。
6. 撥付款項：完成上述手續，由金融機構撥款給借款人。
利率
根據民法第205條，合法貸款年利率上限為 16 %，一般來說房屋抵押貸款的利率在年利約落在2%～4% 不等，實際利率則根據個人條件及金融機構的方案而有所不同，建議實際諮詢金融機構進行評估。
貸款額度
房地產抵押貸款的額度主要關鍵取決房屋價值，金融機構還會參考評估借款人之還款能力、信用評估或財力證明等，房屋抵押貸款成數一般介於房屋市值的6成～8成之間。此外，若房屋已有其他貸款設定，則可貸額度也會受到影響。
注意事項
● 比較不同銀行方案： 各家銀行的貸款條件不盡相同，建議多方比較。
● 諮詢專業人士： 申請房貸前，可諮詢銀行或專業的理財顧問。
● 注意隱藏費用： 除了本金和利息外，還可能產生其他費用，例如：抵押權設定費、塗銷登記費、代書費等。
● 提前清償： 若想提前清償貸款，可能需要支付違約金，詳細規定請參考貸款契約。
對於急需資金周轉的借款一族，可以善用房地產抵押向金融機構借到一筆資金靈活運用，建議在申請房屋抵押貸款前，需審慎評估自身的還款能力，藉此才能安心度過財務缺口，並且將房屋抵押貸款的效益最大化，讓資金調度更加活絡！
延伸閱讀：
房地產抵押是什麼？2025房屋抵押貸款利率＆試算方法一次看！
抵押權設定是什麼？房屋抵押權設定費用、流程及查詢方法一次看！
| 快加入粉絲團，享有購屋相關資訊與生活情報喔 住商不動產-艾佳生活誌粉絲團 |
